개인연금저축 보험사에서 미래에셋증권사로 이전하는 방법. (후기. 주의점)

개인연금(연금저축)을 

보험사에서 증권사로 이전하는 방법입니다.

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개인연금 (연금저축)

은행?

보험사?

증권사?

 

기존에 가입되어 있던

개인연금 상품이 보험사였는데,

증권사로 옮겼습니다.

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※ 개인적인 의견이며, 상품 및 투자 추천글이 아닙니다. 모든 투자의 책임은 본인에게 있습니다.

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□ 개인연금은 확실히 증권사가 낫습니다.

연금저축은 3가지 경로로 가입이 가능합니다.

① 은행 : 금리연동 상품들

② 보험사 : 공시이율연동 상품들

③ 증권사 : 실적배당상품들 (물론, ETF도 가능)

 

일단,

상품선택폭에 있어서 증권사가 유리합니다.

또한 증권사의 연금저축은 납입이 자유로운 편이고요. (보험사는 매월 고정이 많음)

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특히 보험사 상품의 경우 [사업비]를 떼가는 경우가 많은데 이게 좀 큽니다.

극단적인 예시로, 내가 10만원 입금했는데 사업비로 예를 들어서 3천원 떼어가면 97,000원으로 운영하는겁니다.

워렌버핏 할아버지가 와도 이거 쉽지 않습니다.

그래서 여러분들이 가입한 상품이 10년지났는데도 고작 원금이거나 10% 이정도 수익이면, 다 이렇게 불리한 조건으로 운영하기 때문입니다.

(옆에 형님 연금상품 뭐 20% 수익중이라고 좋아하길래, 가입한지 몇년인데요? 라고 물어보니 10년이라고 합니다. 1년에 2%면 아놔 ㅜㅜ 물가상승률도 안되겠는데 아오)

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뭐 그런저런 이유로 저는 연금관련 제 상품은

전부 증권사로 옮겼습니다.

기존에는 모종의 이유로 (강제성이 짙은;;)

은행(IRP)과 보험사(연금저축)에 가입되어 있었는데, 드디어 다 차례차례 제 의지로 옮겼네요.

"실제로 내가 해봐서 아는데~"

이 논리로 접근가능합니다.

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□ 개인형 퇴직연금 IRP : 미래에셋

□ 개인연금저축 : 미래에셋

 

출처: https://news.joins.com/article/23859749

 

개인연금 (연금저축) 이전

보험사 → 증권사

 

개인연금 보험사에서 증권사로 이전하실 분들은 따라해보십시오.

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이미 증권사이신 분들은 따로 보실 필요는 없습니다.

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개인연금

보험사 → 증권사

이전하는 방법 3단계.

 

① 일단 증권사 개인연금계좌가 없으니 새로 만들자.

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② 증권사 어플로 개인연금이전 신청하자

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③ 그러면 기존 보험사에서 연락와서 이전하는거 맞는지 확인절차를 거친다.

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④ 그럼 끝. 어때요 쉽죠?

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우리가 핸드폰 번호이동 (KT ↔ SKT)하는 그정도의 수준입니다.

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순서대로 갑니다.

 

 

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① 증권사 개인연금 계좌 신규생성

 

□ 어플에서 이거 까시고요.

미래에셋증권 m.ALL(계좌개설)

 

□ 계좌개설 누르시고요

[계좌개설 시작] 누릅니다. 와우 흥미진진!

 

 

같은그림 찾기 수준

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□ 지금 우리가 뭐하고 있죠?

그렇죠 이전하려고 하고 있죠.

개인연금(이전) 누릅니다.

옆에 막 온갖 상품들이 우리를 유혹하고 있죠?

안됩니다. 지금 우리는 경주마입니다.

한눈팔지 마십시오, 앞만 보고 갑니다.

 

한놈만 팬다.

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□ 여러분이 인간임을 증명하십시오.

핸드폰 있는가 닝겐?

어서오시오 Human.

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□ 중간에 매매형 선택있는데

저는 [직접매매형] 선택했습니다.

아마도 직접매매형으로 해야지, 상품선택의 폭이 더 다양하기도 하거니와 남에게 맡기는걸 싫어하는 성향이라서 했습니다. 참고하세요.

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□ 중간에 회원가입이나, 보안매체발급(모바일OTP), 투자자 성향등록, 타행계좌입력 등등 귀찮은 과정을 다 이겨내시기 바랍니다^^

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이거 다 하면,

본인의 미래에셋 [개인연금] 계좌가

생성되었을 겁니다.

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이제 기존에 보험사의 개인연금을

방금 만든 증권사의 개인연금으로

[이전]하면 됩니다.

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② 증권사 어플로

개인연금이전 신청하자

□ 미래에셋 m.ALL 어플 들어가면,

전체메뉴에서 계약이전을 찾습니다.

[전체메뉴] → [연금관리] → [계약이전]

지금 친절도 최상임

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연금계좌이전 메뉴에서 작성합니다.

□ 맨위에는 방금 여러분이 만든

[미래에셋 연금저축계좌번호]가 뜰겁니다.

그거 선택하고 놔두시고요.

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잘 입력하세요

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□ 중간에 있는

[현재 가입중인 연금계좌정보]에는

여러분이 지금 가입되어 있는 은행사나 보험사에 있는 기존 연금계좌 정보를 입력하면 됩니다. 계좌번호 적어야 되니까 기존정보 미리 적어두십시오. 우리 아재들은 이거 찾느라고 또 한 세월 걸립니다. (기존가입된 홈페이지나 어플 들어가서 My자산 이런 비스무리한거로 찾으십시오)

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아니오 - 동의

□ 연금저축보험특약여부는 모르겠으면 일단 [아니오]로 선택해도 무방합니다.

그거 특약 있는데, [아니오]로 선택했다고 막 경찰서 잡혀가고 반성문 쓰고 그러니까 여러분 이제 큰일났습니다 응?!?

농담이고요, [아니오]로 작성했는데 실제로 특약가입되어 있었다면, 기존에 가입된 연금저축 보험사에서 전화와서 알아서 처리해주십니다. 친절하심.

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이러면 다 끝났습니다.

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③ 기존 보험사에서 연락와서

이전하는거 맞는지

확인절차를 거친다.

엄청 쿨함

□ 개인연금이나 IRP 이전도 마찬가지지만, 엄청 쿨합니다. 그냥 본인에게 전화와서 이전하는거 맞는지만 확인하는 정도입니다. 막 이전 못하게 그런거 없습니다.

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며칠 지나면, 완료되었다는 메시지 옵니다.

이전완료 카톡알림

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후기.

이전완료되면,

m.ALL 어플에서

[전체메뉴-My자산-계좌별/상품별 자산]을 보면

현재 이전된 금액이 나올겁니다.

 

 

자 매수하러 갑니다 가즈아!

저는 1,655만원 이전되었네요.

가입한지 4년 넘은듯요.

수익률은 그냥 원금수준이죠 뭐.

이래서 증권사로 옮겼습니다^^

 

매수후에 다시 포스팅으로 만나요.

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